Literansi finansial dapat dikatakan sebagai kunci hidup tenang di masa depan. Namun, apa sih arti literasi finansial ini? Apakah bermanfaat? Simak artikel kali ini untuk memahami lebih lanjut tentang literasi finansial.
Definisi Literasi Finansial
Dilansir melalui CFI (Corporate Finance Institute), literasi finansial adalah pemahaman kognitif tentang komponen keuangan dan ketrampilan, contohnya penganggaran, investasi, peminjaman, perpajakan, dan manajemen keuangan pribadi. Literasi finansial biasanya dilakukan oleh seseorang yang belum memahami atau belum memiliki ketrampilan dalam mengelola keuangan dengan baik.
Di era modern seperti saat ini, literasi finansial tidak dapat diabaikan begitu saja. Karena aspek keuangan menjadi hal yang tidak terpisahkan pada kehidupan sehari-hari. Dengan memahami literasi finansial, maka kita dapat mengambil keputusan bijak dalam mengelola keuangan, merencanakan anggaran, memilih produk investasi yang tepat, serta memahami konsekuensi dari peminjaman dan perpajakan.
Prinsip Literasi Finansial
Dalam dunia finansial, memiliki pengetahuan yang tepat sangat penting. Itulah mengapa literasi finansial bisa menjadi senjata ampuh dalam mencapai kebebasan finansial dan memulai untuk membangun ketrampilan dalam mengelola keuangan. Berikut ini adalah prinsip literasi finansial yang dikutip melalui Money Plus Advice dan wajib kamu ketahui.
1. Anggaran
Mengelola anggaran adalah tentang merencakan bagaimana kamu akan menghabiskan uang setiap bulan. Hal ini bisa kamu lakukan dengan mulai mencatat pendapatan bulanan dan pengeluaran seperti keperluan sewa, utilitas, dan kebutuhan sehari-hari. Selanjutnya, kamu bisa mengalokasikan dana untuk pengeluaran tidak tetap dan tabungan.
2. Menghasilkan, Menyimpan, dan Investasi
Cara kita dalam menghasilkan, menyimpan, dan menginvestasikan uang adalah kunci pertumbuhan finansial jangka panjang. Menghasilkan dapat meningkatkan pendapatan, menyimpan dapat membantu kita dalam mengusahakan tetap memiliki tabungan terutama saat menghadapi keadaan darurat, sedangan investasi dapat memungkinkan uang semakin bertumbuh melalui bunga majemuk.
3. Manajemen Utang
Manajemen utang adalah tentang memahami dan mengendalikan utang untuk menghindari masalah finansial. Utang sendiri dapat dibagi menjadi 2, seperti utang baik yang berfungsi untuk meningkatkan situasi keuangan, sedangkan utang buruk tidak dapat memberikan jangka panjang. Pastikan untuk membayar lebih dari jumlah minimum utang agar dapat mengurangi bunga dan melunasi utang lebih cepat.
4. Manajemen Risiko dan Asuransi
Manajemen Risiko adalah cara untuk melindungi diri dari kerugian finansial yang tidak terduga sebelumnya. Sedangkan asuransi adalah hal yang penting dalam menghadapi segala risiko tersebut. Sebelum memiliki asuransi, kamu wajib mempertimbangkan sesuai kebutuhan, seperti asuransi kesehatan, rumah, kendaraan, atau jiwa. Jika kamu memiliki perlindungan ini, maka masa mendatang akan lebih tenang.
5. Edukasi Finansial Berkelanjutan
Landscape finansial itu selalu berubah, maka dari itu penting sekali untuk terus mengedukasi diri tentang keuangan. Edukasi berkelanjutan ini akan membantumu dalam beradaptasi dengan perubahan dan lebih bijak dalam mengambil keputusan.
Bagaimana Cara Mencapainya?
Seperti yang sudah kita bahas, literasi finansial bukan hanya soal menabung, tapi juga memahami dan mengelola uang dengan bijak agar bisa mencapai kebebasan finansial. Menurut Money Mentors, ini adalah beberapa hal yang bisa kamu lakukan:
1. Meningkatan Wawasan Keuangan
Menjadi lebih bijak dan cerdas dalam mengelola keuangan dapat dilakukan dengan memahami literasi finansial. Kamu dapat mengunjungi perpustakaan atau artikel di media online untuk menambah informasi dan minatmu tentang keuangan.
2. Pahami Pilihan Perbankan
Uang tidak akan berkembang jika kamu tidak tahu bagaimana cara mengoptimalkan perbankan. Luangkan waktu sejenak untuk memahami kondisi keuangan saat ini, tabungan, rencana pensiun, hingga rekening tabungan. Kamu juga bisa membuat pro dan kontra dari setiap aspek perbankan, jika kamu kurang yakin maka konsultasi dengan penasihan keuangan juga tidak ada salahnya.
3. Pelajari Dasar Anggaran
Anggaran adalah bagian penting dari keuanganmu. Jika saat ini belum pernah membuatnya, maka kamu bisa memulai dengan melacak pengeluaran, membedakan kebutuhan dan keinginan, serta menghitung total pengeluaran. Dengan melakukan hal ini, kondisi finansial akan semakin mudah terlacak, dan terus berkembang.
4. Periksa Skor Kredit
Kapan terakhir kali kamu memeriksa skor kredit? Jika tidak ingat atau bahkan belum pernah melakukannya, ini adalah waktu yang tepat untuk memeriksa laporan kreditmu. Skor kredit memiliki peran yang penting, maka dari itu jangan sampai lupa untuk melakukan hal ini secara berkala.
5. Pahami Biaya Sebenarnya dari Utang
Mengelola dan memahami biaya dari utang sering kali terasa seperti tujuan yang sangat sulit untuk dicapai. Meningkatnya harga sewa, suku bunga hipotek, bahan bakar, dan kebutuhan lainnya dapat membebani perihal utang. Maka dari itu, buat hierarki kategori utang dengan menempatkan utang berbunga tinggi di bagian atas, lalu buat rencana untuk segera melunasinya.
6. Belajar Tanpa Kenal Lelah
Jangan berhenti belajar untuk memahami lebih dalam tentang manajemen uang, anggaran, utang, kredit, hingga pensiun. Karena masih banyak hal yang perlu kamu pelajari dan eksplorasi tentang dunia keuangan.
7. Bicara dengan Konselor
Jika kamu masih ragu dalam menghadapi keuangan atau kondisi finansial, berbicara dengan konselor adalah pilihan yang tepat. Konselor yang terakreditasi dan netral, dapat menjadi orang yang bisa kamu percaya untuk membantu dalam memahami dan mengelola keuangan.
Memahami dan mengelola keuangan pribadi bukan hanya sekadar keterampilan, tetapi juga seni yang akan mengantarkan kita menuju ke kehidupan yang lebih tenang dan sejahtera. Dengan literasi finansial yang baik, kita bisa membuat keputusan yang bijak, meraih impian, dan menjalani hidup tanpa beban pikiran. Yuk, mulai belajar dan menerapkan pengetahuan ini dalam kehidupan sehari-hari, karena setiap langkah kecil menuju literasi finansial adalah investasi untuk masa depan yang lebih cerah!